마스터카드, AI 결제 에이전트 출시

(퍼플렉시티가 정리한 기사)

마스터카드는 수요일, 연말 쇼핑 시즌을 앞두고 "에이전틱 커머스(agentic commerce)"를 가능케 하는 종합적인 인공지능(AI) 기반 결제 도구 제품군을 발표했습니다. 이 기능들은 AI 에이전트가 소비자와 기업을 대신해 거래를 완료할 수 있도록 해줍니다.

이 금융 서비스 대기업은 자사의 확장된 에이전트 페이(Agent Pay) 프로그램이 연말까지 미국 내 모든 카드 소지자를 대상으로 제공될 예정이며, 이후 곧 글로벌 확장도 계획하고 있다고 밝혔습니다. 씨티와 U.S.뱅크 고객들이 이 AI 기반 결제 기능을 가장 먼저 이용하게 될 예정이며, 이커머스 플랫폼들도 이 기술 통합을 준비하고 있습니다.

새로운 개발자 도구 및 산업 파트너십

마스터카드는 AI 기반 거래 채택을 가속화하기 위해 설계된 네 가지 주요 이니셔티브를 중심으로 발표를 진행했습니다. 이 회사는 자사의 개발자 플랫폼에서 에이전트 툴킷을 출시했는데, 이를 통해 AI 어시스턴트가 Model Context Protocol 서버를 통해 마스터카드 API에 원활하게 접근할 수 있게 하여 Claude, Cursor, GitHub Copilot 등 다양한 플랫폼과의 통합을 지원합니다.

Agent Sign-Up 기능은 AI 에이전트를 위한 간소화된 등록 절차를 제공하며, Insight Tokens는 SAP Concur 및 Agentic Consulting Services의 지원을 받아 AI 에이전트가 소비자 허가 데이터를 접근할 수 있는 프레임워크를 만듭니다. 이 도구들은 개발자가 AI 결제 기능을 보다 효율적으로 통합할 수 있도록 도와주어, 업계 보도에 따르면 구현 시간을 몇 주에서 몇 시간으로 단축할 수 있습니다.

마스터카드는 Stripe, Alphabet의 Google, Ant International의 Antom 등 주요 기술 기업들과 협력하여 에이전트 결제 산업 표준을 확립하고 있습니다. 이 파트너십은 FIDO Alliance와 함께 상인 및 거래 정보를 확인하는 자격 검증 시스템 개발에 주력하고 있으며, AI 에이전트가 결제 기능을 갖게 됨에 따라 제기되는 보안 문제를 해결하는 데 중점을 두고 있습니다.

강화된 보안 및 거래 제어

회사는 동시에 주문형 의사결정(On-Demand Decisioning)을 도입하여 금융 기관이 맞춤화 가능한 규칙 엔진을 통해 거래 승인에 대한 실시간 제어 권한을 행사할 수 있도록 했습니다. 이 도구는 발급사가 승인 기준을 설정하고, 오탐지 거절을 줄이며, 고가치 고객을 위한 승인 우선순위를 부여할 수 있게 하며, 마스터카드의 RiskX 서밋(로마)에서 처음 공개되었습니다.

마스터카드의 최고 제품 책임자인 요른 램버트(Jorn Lambert)는 "에코시스템 전반의 파트너들과 협력하여 에이전틱 커머스를 정의할 표준과 도구를 구축하고 있다"고 밝혔습니다. 이 이니셔티브는 인공지능 기반 에이전트가 최소한의 인간 개입으로도 복잡한 구매 업무를 안전하게 수행할 수 있게 하는 자동화된 디지털 거래 패러다임으로의 중요한 전환을 의미합니다.

마스터카드 주식은 올해 들어 11% 상승했으며, 이는 S&P 100 지수의 12% 수익률에 약간 못 미치는 수치로, 회사가 변화하는 디지털 결제 시장에서 가치를 창출하기 위한 다양한 이니셔티브를 추진하고 있음을 보여줍니다.

[퍼플렉시티에 추가 질문-답변]

추가 질문: "이 기술은 어떻게 동작하는가"

Mastercard의 에이전트 상거래(Agentic Commerce) 및 Agent Pay 기술은 AI 에이전트가 사용자의 결제 요청을 받아 직접 결제를 실행하는 자동화·보안 기반 시스템입니다.

주요 동작 원리

- AI 에이전트 인터페이스
사용자가 챗봇이나 음성 비서 등에 요청(예: "운동화 사줘")을 하면, AI 에이전트가 사용자의 선호와 구매 조건을 파악하고, 다양한 온라인 쇼핑 플랫폼에서 상품을 자동 탐색·비교합니다.

- 결제 자동화 및 토큰화
선택된 상품·서비스에 대해 구매가 결정되면, AI 에이전트는 결제 요청을 마스터카드 네트워크로 전송합니다. 실제 카드 정보 대신 Agentic Token이라는 임시·암호화 토큰이 발급되어 결제가 처리되므로 개인 정보 노출 없이 안전하게 거래가 이루어집니다.

- 에이전트 등록 및 검증
모든 AI 에이전트는 사전 등록·신뢰 검증을 받아야 하며, 인증된 에이전트만이 결제 토큰을 요청할 수 있습니다. 사용자는 에이전트가 사용할 수 있는 한도(예: 최대 결제금액, 지정 상점 등)나 승인 조건까지 세밀하게 통제할 수 있습니다.

- 실시간 인증 및 사기 모니터링
결제 과정에서 추가 인증(생체인증, 패스키 등)을 통해 보안이 강화되어 있으며, Mastercard의 AI 기반 위험 감지 시스템이 실시간으로 거래의 이상 징후를 모니터링해 보안 위협과 사기를 예방합니다.

거래 흐름 요약

1. 사용자의 요청 → AI 에이전트가 상품 탐색·추천

2. 구매 결정 → 에이전트가 결제 토큰 발급 요청

3. Mastercard에서 토큰 발급 및 결제 승인

4. 사용자 지정 조건(한도, 매장 등) 및 실시간 인증·보안 적용

5. 거래 완료 후 기록과 데이터가 자동 축적되고, 필요시 사용자 최종 승인도 가능.

핵심 기술

- Mastercard Agentic Tokens: 실카드 정보 노출 없이 임시 결제 권한을 주는 보안 토큰.

- AI 기반 사기 방지 시스템: 실시간 위험 감지로 결제 안전 강화.

- 사용자·기관 맞춤형 제어: On-Demand Decisioning을 통해 거래 승인·거절 조건을 실시간 자동화.

이 기술은 AI가 기존의 단순 추천에서 한 단계 더 나아가, 결제까지 자동으로 수행하며, 사용자와 기관 모두에게 강력한 제어권과 최신 보안 환경을 제공합니다.